O Económico mostra-lhe algumas sugestões de produtos de poupança existentes no mercado para todas as faixas etárias.

Mais do que optar por investir em produtos ou classe de activos específicos, o importante é efectuar uma diversificação eficaz que permita reduzir o risco total da carteira.

Quer seja um investidor que goste de correr riscos ou um dos que é avesso a perder o que investiu, há algo que deve ser comum a quem investe: a diversidade de activos.

O ideal, portanto, "é dispersar o seu investimento através de várias classes de activos. Tanto no que respeita ao tipo de produtos: - das obrigações às acções ou outros alternativos - como aos sectores de actividade e áreas geográficas. Esta é uma forma de "reduzir um eventual impacto negativo que uma elevada exposição a um só produto, sector ou região poderia causar na carteira", justifica um especialista do Millennium bcp.

A carteira de activos deve contar não só com depósitos a prazo, contas poupança e certificados de aforro, indicados para investidores mais conservadores, como também com acções ou fundos de investimento, produtos mais arriscados. De referir que os produtos têm vários níveis de risco. Por exemplo, ao investir em obrigações a exposição ao risco é menor, mas os investidores, cujo nível de risco é intermédio podem sempre escolher obrigações mais arriscadas, ou fundos mistos, ficando as obrigações conservadoras para os clientes mais conservadores. Na classe dos fundos, os de tesouraria são uma boa opção para quem é mais conservador, bem como os fundos imobiliários.

Os investidores mais conservadores podem optar ainda por produtos estruturados, aplicações cujo o rendimento pode estar indexado a acções, moedas, a um índice ou mesmo a matérias-primas, sendo de realçar o facto de poderem ter ou não capital garantido.

Um investidor conservador tem por objectivo a preservação do valor dos seus activos, sendo o retorno da sua carteira composto essencialmente pelo rendimento proveniente dos produtos, complementado por ganhos de capital. "Espera-se para este perfil de risco um retorno alinhado com as taxas de mercado e uma grande estabilidade do valor patrimonial", explica o especialista do Millennium bcp.

Já um investidor agressivo tem por objectivo a valorização substancial dos activos no longo prazo, "sendo o retorno da sua carteira composto essencialmente por ganhos de capital, esperando-se para este perfil uma volatilidade do seu valor patrimonial acima da média". Para estes investidores aconselha-se produtos financeiros com maior liquidez e maiores rentabilizações.

A idade do investidor também pode pesar na hora de investir. O que pode ser um bom produto aos 20, pode não ser a melhor opção aos 40. Isso acontece nos PPR, produto aconselhado para quem quer garantir uma reforma mais confortável.

Dentro dos PPR pode optar por investir num em acções, se faltarem 20 anos para atingir a idade da reforma. Este é um produto com maiores valorizações e o prazo alargado permite ganhos no mercado. Mais perto da idade da reforma, a melhor opção é um produto com garantia de capital. Os PPR podem ser sob a forma de fundos e de seguros e têm benefícios fiscais.

O melhor produto do BES até à idade adulta: Oferta Júnior
Até aos 20 anos, destacamos a Oferta Júnior do BES que abarca três produtos: Os depósito a prazo Conta Poupança Júnior, e Poupança Crescente Júnior e o seguro de capitalização Júnior, todos com montante mínimo de subscrição de 100 euros. O primeiro é automaticamente renovável a um mês, seis meses ou a um ano, tem reforços a partir de 20 euros, e uma remuneração de 0,35% a 1%.

O segundo é um depósito a quatro anos com capital e remuneração garantidos, prémios de permanência e capitalização de juros semestrais. O terceiro é uma aplicação financeira com capital garantido.

Omelhor produto do Millennium bcp para quem está entre os 20 e os 30
Para a geração entre os 20 e os 30 anos pode optar pelas soluções do Millennium bcp: a aplicação a prazo a 365 dias Net.Jovem, tem uma taxa de juros de 1,5%, a Conta Poupança Jovem, uma aplicação a prazo (91, 181 e 366 dias), remunerada à taxa base em vigor na data da constituição e um prémio de permanência semestral que incide sobre a taxa de juro em vigor na data de renovação. Para universitários o banco tem a ‘Poupança U': uma aplicação a prazo com um prémio de 0,125% por trimestre, até ao máximo acumulado de 1%, a incidir sobre a taxa de juro em vigor na data de renovação.

O melhor produto do Santander para adultos: Depósito DP Energy
Para a faixa entre os 30 e os 40 anos, o depósito a prazo DP Energy do Santander Totta, com garantia de capital e juros é uma boa opção. A remuneração pode ir até aos 3.5% (TANB) de acordo com os produtos adicionais subscritos pelo Cliente. O prazo de cada depósito é variável, consoante a data de constituição, podendo ser no mínimo de 62 dias e máximo de 92 dias. Os juros são pagos no final do prazo. Esta é a faixa etária mais adequada para subscrever um PPR. Nesse âmbito, o Banco destaca ainda o recentemente lançado PPR Plano Reforma 2009 + - que dá capital garantido e TANB garantida de 2,5% durante cinco anos.

Omelhor produto da CGD para seniores: Poupança Caixa Activa
Para quem tem mais de 55 anos, é reformado ou possui grau de invalidez igual ou superior a 60% e um rendimentlo mensal superior a 1.350 euros em 2009, destacamos a conta Poupança Caixa Activa, a seis meses, renovável e com suporte de caderneta. Bastam 250 euros para iniciar o investimento, que pode ser reforçado a qualquer momento, com entregas a partir de 100 euros e sem qualquer limite de saldo, que, quanto maior for, maior juros dá. As entregas podem ser feitas mensalmente ou semestralmente, havendo três opções de entrega.